Empréstimos consignados: quando a dívida foge do controle

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito muito comum entre servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

Ele é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício, o que traz segurança para os bancos e, em teoria, condições melhores para o consumidor.

Mas, na prática, o consignado pode se transformar em uma armadilha financeira.

Por que o consignado é tão perigoso?

1. Limite alto de contratação

   Como o pagamento é garantido pelo desconto em folha, os bancos oferecem limites elevados e liberam crédito com facilidade.

2. Facilidade para renovar dívidas

   É comum o consumidor ser incentivado a “refazer” o empréstimo antes de quitar o anterior. Isso alonga o prazo e aumenta o valor total da dívida.

3. Comprometimento do salário

   Quando a pessoa percebe, boa parte da sua renda já está comprometida. E, mesmo com os descontos automáticos, as contas do dia a dia continuam chegando.

4. Aposentadoria e queda de renda

   No caso dos servidores, quando chegam à aposentadoria, os benefícios e gratificações deixam de compor o salário. A renda cai, mas as parcelas do consignado permanecem as mesmas.

O que fazer quando a dívida foge do controle?

A Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021) trouxe soluções importantes:

✔️ Direito de renegociar todas as dívidas em conjunto;

✔️ Garantia do mínimo existencial — o devedor deve ficar com parte da renda livre para despesas básicas;

✔️ Revisão de cláusulas abusivas e redução de juros excessivos.

O papel do advogado

Com apoio jurídico, é possível avaliar se o consignado foi contratado de forma correta, identificar abusos e iniciar um processo de repactuação judicial que permita retomar o equilíbrio financeiro.

👉 Se os empréstimos consignados estão tomando quase todo o seu salário, saiba que existe solução.

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